מה זה בכלל פנסיה וביטוח פנסיוני?
הביטוח הפנסיוני הוא הכלי החשוב ,והבסיסי ביותר להבטחת קיומנו הכלכלי מהיום בו, בשעה טובה, נפרוש לגמלאות, ויותר מזה… מטרתו להבטיח לכם קצבה חודשית עם פרישתכם לגמלאות ברגע שבו תגיעו לגיל הפרישה.
דגש חשוב יש לשים, על רכיבי הביטוח, לרבות ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה.
במצב בו נפטר המבוטח, יוכלו בני משפחתו לקבל קצבה חודשית, ולהמשיך בחייהם. בחלק מקרנות הפנסיה זהו מסלול אופציונלי, כלומר המבוטח יכול שלא לכלול אותו בתוכנית הפנסיה שלו.
בקרנות אחרות זהו מסלול בסיסי, שבו השאירים הם: בן/בת הזוג של הנפטר, ילדיו של הנפטר (עד הגיעם לגיל מסוים, 18 או 21 או אף לכל החיים אצל יתומים שאינם מסוגלים לכלכל את עצמם), וכן שאירים אחרים התלויים בנפטר או, כפי שהוגדר בתקנון הפוליסה.
כאמור, הביטוח הפנסיוני מבטיח קצבה חודשית לאותם עובדים אשר יצאו לפנסיה עם הגעתם לגיל הפרישה.
בנוסף, חיוני ביותר שהביטוח יכלול את מרכיבי הכיסוי של אובדן כושר עבודה וביטוח חיים. ללא הכללת כיסויים קריטיים אלו, ימנע מבני המשפחה, והשאירים לקבל קצבה ולהמשיך בחייהם בצורה סדירה, והוגנת.
קרה, והמבוטח נפגע בתאונה ו/או איבד את יכולתו להמשיך בעבודה, יוכלו הוא ובני משפחתו להמשיך ולהתקיים בכבוד.
הביטוח הפנסיוני הנו אמצעי קיום בסיסי, וחשוב ביותר גם לעובדים עצמאים, דבר שאף קובע בחוק החל מ2017. עובד עצמאי מפקיד באופן סדיר, יוכל לקבל קצבה חודשית במקרה של אובדן כושר עבודה וקצבה חודשית עם הגיעו לגיל פרישה. במקרים מסוימים, יוכל העצמאי המבוטח למשוך חלק מהכספים אם יקלע למצב של אבטלה.
ממה מורכב הביטוח הפנסיוני לעובד?
בביטוח הפנסיוני קיימים שני מרכיבים עיקריים: מרכיב החיסכון, ומרכיב הביטוח. מטרתו של מרכיב החיסכון הוא להבטיח בסיס כלכלי מהרגע שבו המבוטח יגיע לגיל הפנסיה. חיסכון זה צובר תשואה(רווח). יחד עם זאת, חשוב לבחור מסלול שאינו מסכן את כספי החיסכון כלל.
מרכיב הביטוח בביטוח הפנסיוני, מבטיח שיהיה מי שידאג למשפחת המבוטח במקרה ,וחלילה נפטר המבוטח, או איבד את כושר העבודה, ומכאן את יכולתו להמשיך, ולפרנס את המשפחה. הבטחת קיום מרכיב זה מביאה לתחושת בטחון עצומה, הבאה מהידיעה הברורה שיש על מי לסמוך!
מרכיב הביטוח (בשמו הנוסף "ריסק") מאפשר כיסוי בגין מחלה, או תאונה אשר עלולות למנוע ממנו לעבוד, ולדאוג לכלכלת משפחתו. ביטוח ריסק מבטיח בסיס כלכלי ויכולת להמשיך לחיות ברמת חיים הולמת.
ביטוח פנסיה הוא חובה - תכננו את העתיד
אף אחד לא רוצה להסתמך על קצבאות הביטוח לאומי לשם קיומו הכלכלי, מיום פרישתו לגמלאות.
עם זאת, לא אחת אנו נתקלים בתמונת מציאות עגומה המציגה את האוכלוסיה הקשישה בישראל כנתונה במלחמת הישרדות יום יומית, ובה כל מה שנותר לאותם אנשים שעבדו כל כך קשה כל חייהם, זו קצבה זעומה של הביטוח הלאומי, ותמיכה של בני המשפחה…
תמונה עגומה זו מחייבת אותנו להתחיל, ולדאוג טוב יותר לעתידנו מבלי להסתמך להסתמך על אותן קצבאות של ביטוח לאומי כבסיס כלכלי לאחר פרישה. על כן,חיוני לדאוג לרכישת הביטוח הפנסיוני ואף להרחיב אותו במידת הצורך.
בשנת 2008 התחוללה מהפיכה אמיתית בתחום הפנסיה: נחקק חוק ממשלתי שהרחיב את נושא פנסיית החובה במשק!
החל מאותה שנה, כל מעסיק מחוייב להפריש כ 2.5% משכר הברוטו של העובד עבור קרן הפנסיה, ועוד כ6% שמופרשים על ידי המעסיק עצמו.
בזכות חוק זה, מיליוני עובדים בישראל נהנים מקצבת פנסיה בבוא העת, דבר שלא היה מובטח עבורם לפני החוק. בנוסף, באפשרותם של העובדים לבחור, ולהפריש סכום גבוה יותר ובכך להגדיל את קצבת הפנסיה.
במידה ומדובר בעצמאים, עליהם להסדיר את הביטוח פנסיוני שלהם באופן עצמאי.
ביטוח פנסיה הוא חובה - תכננו את העתיד
חשוב לבדוק את המסלול הפנסיוני אשר ברשותכם, ולבדוק האם קיימת חלופה טובה יותר. ניתן בקלות לעבור בין מסלולי פוליסות ביטוח, ובין חברות הביטוח המציעות את המוצרים, אם אנו מבחינים בהבדלים משמעותיים לטובתנו.
ההבדלים בין מסלולי הביטוח הקיימים, עשויים להגיע לסכומים ניכרים, ולכן, עליכם לדאוג לתכנון מוקפד, ורצוי להתייעץ עם גורם מקצועי ומוסמך בתחום הביטוח הפנסיוני.
לא בטוחים איך למצוא את הפוליסה שהכי תתאים לכם? בדיוק לשם כך קיימת רשת האינטרנט בה תוכלו לחפש בצורה מעמיקה וקפדנית, או, שתתנו לנו לעשות עבורכם את "העבודה השחורה" ולאתר עבורכם את הפוליסה המושלמת עבורכם:)
